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年会費の元は取れるの？
最近は年会費無料のカードも増えていますが、ゴールドカード・プラチナカード・ブラックカードを持つと以下のような年会費が掛かってきます。
| カードの種類 | 年会費 |
| ゴールドカード | \6,000～\25,000 |
| プラチナカード | \50,000～\85,000 |
| ブラックカード | \100,000～160,000 |
ゴールドカード・プラチナカード・ブラックカードには、様々な特典が用意されれはいるものの、それに比例した年会費が割高です。1度は検討したものの、年会費を考えて「やっぱりやめた」という方も多いと思います。
「年会費分を払って元がとれるか？」、「費用対効果でオトクなのか？」という線引きは、カードを取得するか否かを判定する際、もっとも重要なファクターだと思います。
しかし、実際問題として「年会費分の元か取れるかどうか」は、パンフレット等でカードの特典をザッと眺めただけでは窺い知れず、実際にカードを利用して初めてわかる場合がほとんどです。
それもそのはずで
- カードを手にするまで、具体的な特典を把握できない。
- 会員向けの特別企画や特別待遇なんかが、どの程度期待できるかわからない
といった要因があるからです。
結局のところ元は取れるの？
カードの利用頻度が低い人、プレミアムカードなどのステイタスを必要と感じない人にとって、割高な年会費はムダな出費でしかありません。ただし、ある程度の頻度でカードを使っている人、実は有料の年会費を払っても、出張や旅行などで飛行機やホテルを多用する人の場合、年会費分の元が取れる可能性が高いです。
一般に、プラチナカード、ブラックカードなどより上級クラスになるにつれ、より積極的にカード決済やサービスを利用しなければ利益を享受することが難しくなります。上級カードは、特典の多くが富裕層向けのサービスであるため、平均的な生活をしていたのでは利用する機会がめっぽう減るからです。
イメージとしてはこんな感じでしょうか。
- ゴールドカード → だいたいの人は元が取れる
- プラチナカード → ある程度お金持ちでなければ無理
- ブラックカード → よほどのお金持ちでなければ無理
例を引くと、アメックスプラチナカードであってもPHのパークスイートに予約を入れてガバナーズスイートにアップグレードされると、10万円お得で、これだけでほぼ元が取れます。 それでいてプライオリティ・パスで空港ラウンジを使い、リージャスで会議室を借りて、コンシュルジュまで全部付いてるわけです。
一例
手前味噌ですが、参考までに私のアメックス・プラチナカードの1年間（2006年）の収支を概算してみました。
| サービス名 | 費用 |
|---|---|
| 羽田空港のタダ飯 | 1,000円×9回= 9,000円 |
| 大丸ストレスフリーショッピング（喫茶券） | 500円×6枚= 3,000円 |
| 成田空港の手荷物無料宅配 | 1,500円×6個= 9,000円 |
| 成田空港の無料ポーターサービス | 1,000円×5回= 5,000円 |
| メンバーシップ・トラベル・サービス(航空券手配) | 2,000円×4回= 8,000円 |
| ホームウェア・プロテクション | 20,000円 （デジカメの交換修理費） |
| ホテルアップグレード | 20,000円×3回= 60,000円 (差額から計算した平均) |
| プラチナデスクからのレストラン紹介など | 1000円×20回= 20000円 (1回につき手配手数料を1000円として計算) |
| ハーツNo.1ゴールドへの加入料分 | 5,000円 |
| ダイニング・ア・ラ・カード加入料分 | 5,250円 |
| メンバーシップ・プラス・ポイント | 60,000円 (1ポイント=1円で換算) |
| 計 ： 19,4250円 |
19,4250円 - 8,9250円（年会費） = 10,5000円
と、年会費8,9250円に対して元が取れていることが検証されます。
元を取るのが難しい人
一方で、旅行も出張もあまりしない、カード稼働率も低いという場合は、元を取ることは困難です。 カード会社によっては利用金額に合わせて出すボーナスポイントをステージ制にするなどして優遇していることはありますが、「得できそう」といった漠然たるイメージや思い込みでカードを取得するのは危険です。
「○○カードのお誘い来たんですが、迷ってます。年会費△△△円の元は取れますか？」といった質問をよくいただくのですが、そういった疑問を感じた人は、持たない方が無難な場合が多いです。その理由は、その年会費を払うか躊躇する人した時点でそのカードでメリットを享受できる経済レベルを下回っている可能性が高いからです。
とは言っても、収入なんて簡単に変えられないのが現実です。ですから身の丈に合ったカードを持つことに尽きましょう。あるいは、ステイタスなどの関係で取得したなど、なんとかそのカードを使いこなし元を取ろうと思ったら、特典を研究して、利用頻度を上げられるよう努力することが求められます。
「得ができる人」とは？
年会費の元が取れる可能性が高いケースを一般化してまとめると、次の要素が必要になるかと思います。
その1 - 積極的に動く人
「受け身の人」では、ありがたみを感じる機会は少ないし、まず年会費分を取り戻せないでしょう。
「自分から動く人」すなわち、ビジネス若しくはプライベートでアクティブに活動する人なら、随分と助けられることがあると思います。ちょっと漠然としてるかもしれませんが、ボケーっとしてるだけではカードは使いこなせません。
日本から一歩も出ないというう方でもコンシェルジュを使い倒せばそれで得る機会費用の分だけ元は取れます。時間をカネで買うってヤツですね。秘書を一人雇うと考えれば安いものでしょうか。
また、ショッピング保険と呼ばれるものもあって、そのカードで購入したものが故障した場合などに、商品の代金を返金してもらえます。高い商品を買う場合に、店舗が提供する保証プログラムに入らなくてもカードの保険があてにできるのです。
その他、会員向けに案内されるブランド品やワインなどのバーゲン、映画の試写会への招待、専門家が資産運用や健康上の相談にのっ てくれるといったサービスなど、新しいことにアクティブに関与していく姿勢がメリットを得られる指標になると思います。
その2 - 海外にちょくちょく行く人
海外に行く機会が多い人なら、ベネフィットが得られる確率は極めて高いはずです。航空券の手配、アップグレード、手厚い旅行傷害保険、ホテル優待、空谷ラウンジ・・・など、多くのT&Eサービスが使えるからです。 その他、空港への定額料金で送迎してくれるサービスや、空港から自宅へスーツケースを無料で送ってくれるといったサービスが用意されているカードもあります。
その3 - 都市圏にお住まいの人
ホテルやレストランの優待などのサービスは大都市に集中しているのが否めないからです。逆に、地方にお住まいの方にとっては、元を取るのは難しいといえます。